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非法集資型信托第一案!通道業務不免責,華澳信托判賠20%

根據刑事判決書,華澳信托該產品預計總共有157名投資者可能提出類似訴訟,損失總額高達2.3億元,參照20%的標準,華澳信托可能面臨4600萬元的賠償。

圖片來源:視覺中國

記者|張曉云

信托公司通道業務完全免責嗎?答案是不一定。

近日,上海金融法院披露,審結一起財產損害賠償糾紛案,該案系全國首例判決信托公司在通道類業務中對投資者承擔民事侵權責任。

值得注意的是,涉案信托產品為一只非法集資型信托,全名為華澳信托聯眾單一資金信托貸款有限合伙基金。

案情顯示,陳某是浙江聯眾建設有限公司(下稱聯眾公司)的實際控制人,通過王某成立并控制了上海寅潯投資管理中心(有限合伙)(下稱“上海寅潯”)等7家有限合伙企業。

2013年初,陳某、王某等人偽造虛假財務報告與保障房項目資料,合謀確定集資方案。2013年6月,上海寅潯與華澳信托簽訂《單一資金信托合同》,委托人上海寅潯指定將信托資金由受托人華澳信托管理,用于向聯眾公司發放貸款。信托資金金額為2.8億元。

2013年6月至8月期間,上海寅潯以“浙江聯眾杭州保障房投資基金項目”為名、以年化利率9.5-12.5%的高額利息為誘,向社會公眾募集資金,募集文件中載明產品類型為“華澳信托聯眾單一資金信托貸款有限合伙基金”。

其中,原告吳某認購100萬元,約定每半年分配投資收益,項目結束返還本金。在信托項目期間,有投資者曾向華澳信托相關業務人員致電咨詢項目情況;華澳信托內部曾出具過《項目風險排查報告》,載明聯眾公司財務狀況良好,項目保障營收穩定,項目風險可控,檢查未發現重大風險事項?;鸬狡诤?,上海寅潯未向吳某返還本金。經調查,吳某的投資款100萬元被上海寅潯執行事務合伙人委派代表陳某等人用于歸還案外人遼陽紅美置業有限公司。

2018年6月29日,陳某、王某等被判決犯集資詐騙罪。

2018年,吳某向一審法院起訴要求華澳信托承擔侵權賠償責任。一審法院經審理后判決華澳信托應于判決生效之日起十日內,對吳某根據刑事判決通過追贓程序追索不成的損失在20萬元的范圍內,承擔補充賠償責任。吳某與華澳信托均不服一審判決,向上海金融法院提起上訴。

上訴人吳某認為,信托公司對信托資金的監管負有全面責任。華澳信托明知投資者是基于對華澳信托的信賴而進行投資。在信托存續期間,華澳信托曾出具內容虛假的中期報告誤導投資者,沒有對信托項目進行有效監管,應全額承擔賠償責任。

上訴人華澳信托認為,通道業務屬于被動管理型信托,信托公司依照委托人指令發放貸款,不對項目做實質性盡職調查,沒有義務對信托資金進行監管,更不保證全部收回信托貸款或剛性兌付。投資者損失是犯罪分子集資詐騙,并將吸收的存款肆意揮霍造成,與華澳信托無關,華澳信托不應承擔任何責任。

上海金融法院經審理后認為,訴爭信托業務屬于通道類信托業務,委托人和受托人之間的權利義務關系,應當依據信托文件的約定加以確定。根據《信托合同》,信托公司應委托人指令發放信托貸款,不承擔信托貸款無法收回的風險。信托公司在通道類信托業務中雖僅負責事務性管理,但仍應秉持審慎原則開展經營,在其以自身名義獨立從事信托管理事務時,需盡到必要合理的注意義務。

本案中,華澳信托有關項目負責人員已經了解到委托資金來源于社會募集,并明知委托人系借用華澳信托金融機構背景進行資金募集,但未向致詢的投資者作相應提示,也未采取必要警示防控措施。信托存續期間內,華澳信托應委托人要求,對于實際并不存在的投資項目在未經任何調查的情況下,出具內容明顯虛假、足以誤導投資者的《項目風險排查報告》,上述行為客觀上也促成了犯罪分子的集資詐騙行為,對吳某的投資被騙受損負有一定責任。

綜上,上海金融法院認為,犯罪分子的集資詐騙行為是吳某投資損失的根本原因,華澳信托在管理涉案信托業務過程中的過錯行為一定程度造成了吳某損失,吳某自身對其損害發生亦具有過錯,原審法院酌情認定華澳信托應就投資者刑事追贓程序追索不成的損失在其投資本金損失20%的范圍內承擔補充賠償責任,該責任認定主次分明,比例合理,且屬明確可行。上海金融法院作出終審判決,駁回上訴,維持原判。

界面新聞記者在裁判文書網上找到了相關判決書,除吳某外,還有一位投資者顧某也提起了相關訴訟,二審判決結果和吳某類似,華澳信托被判承擔20%的責任。

吳某的二審判決書中披露細節更多。

2017年11月8日,中國銀監會出具銀監行復決字〔2017〕183號《行政復議決定書》,內容包括:“……2.被申請人(即上海銀監局)已對華澳信托違規問題依法作出處理:被申請人于2015年收到過其他信訪人關于‘華澳信托·浙江聯眾單一信托計劃’的舉報,并在當年對該公司的現場檢查中對該信托計劃進行了檢查。經檢查,被申請人已查實華澳信托在管理上述信托計劃時存在對機構委托人未作充分調查,對其委托資金來源的調查流于形式,對該信托計劃的委托資金來源未盡到合規審查義務,違反審慎經營規則……”

華澳信托在上述時指出,《中國銀行業監督管理委員會上海監管局信訪事項處理意見書(滬銀監訪復[2016]443號)》不應作為事實認定的依據。該份現場檢查意見是在2016年作出,該意見從審慎監管的角度對監管對象提出了高標準嚴要求,依據的是2016年的監管規定,與2013年相比,監管規定發生了很大變化。

華澳信托認為,其行為與投資者遭受的損失之間不存在因果關系。投資者損失系因犯罪分子集資詐騙、非法吸收公眾存款,并將吸收的存款肆意揮霍造成的,投資者簽訂相關投資協議時應知曉簽約相對方是上海寅潯等融資平臺,而與華澳信托無任何關系。原審認定部分投資者曾向華澳信托電話求證信托產品存在的事實,該事實僅為上訴人吳曼的單方陳述,未有證據證實,屬認定錯誤。華澳信托從未參與基金銷售和集資的過程,從時間順序上看,先有陳某某等人的集資行為,后有華澳信托單一信托產品的成立,華澳信托并未幫助陳某某等人做宣傳。

華澳信托表示,通道業務是信托公司常見的業務,歷史上從未出現過信托公司向委托人、受益人等信托利害關系之外不特定的對象承擔義務的先例,華澳信托不可能預見到委托人的資金系來源于非法集資行為。

華澳信托表示,根據刑事判決書,這個產品預計總共有157名投資者可能提出類似訴訟,損失總額高達2.3億元,參照20%的標準,華澳信托可能面臨4600萬元的賠償。根據《單一資金信托合同》約定,受托人的信托報酬系按照信托資金總額的1%計算,共計560萬元。華澳信托所收取的對價顯著低于其付出的代價。

界面新聞發現,蹊蹺的是,以560萬信托報酬計算,這只名為華澳信托聯眾單一資金信托貸款有限合伙基金所付出的通道費率應是2%,這明顯高于一般通道業務的收費標準,不知華澳信托在描述時是否出現計算錯誤。

為何華澳信托會被判承擔責任?這背后恐怕與其在基金銷售過程中投資者的一項詢問有關。

界面新聞記者從三方理財師處找到了當時產品的相關介紹,這個名為華澳信托聯眾單一資金信托貸款有限合伙基金并不是信托公司直接開發的信托產品,而是一只通道產品,但從取名上想要用華澳信托來給自己“增信”。

據判決書披露,投資者吳某稱當時買產品時向華澳信托客戶服務人員進行了電話求證。上海市公安局金山分局對華澳信托項目負責人杜某做的詢問筆錄中顯示,曾有投資者向華澳信托電話詢問,是否存在“浙江聯眾信托產品”,該負責人未曾否認。

投資者吳某稱,華澳信托在基金銷售中扮演了關鍵性角色。材料說明華澳信托對信托產品資金來源于社會募集的事實應屬明知,但其還是放任上海寅潯進行基金銷售,也未對投資者進行風險提示,導致投資者誤以為所投資金系用于華澳信托的信托產品。

事實上,這一邏輯被上海金融法院在確立后續因果關系時進行了考慮。

判決書中披露,上海金融法院另查明,《單一資金信托合同》第十一條約定,受托人依據委托人的指令履行后續管理義務,不對借款人和信托資金運用的項目做實質性盡職調查和審核,只提供事務管理服務。第十四條約定,委托人指定受托人將信托資金向浙江聯眾建設有限公司發放信托貸款,如借款人逾期不能償還貸款本息,受托人有權提前終止本信托并以信托財產原狀形式向受益人進行分配,其損失均由委托人/受益人自行承擔。

2016年2月24日公安機關對犯罪嫌疑人王某詢問筆錄記載,王某稱“華澳信托在整個過程中是發放貸款方。華澳信托沒有參與向大眾籌款的行為,但是華澳信托應該是知道我們這邊有向大眾籌款的動作,因為我記得有一個小插曲,有客戶拿到我們的宣傳資料,就像紅星美凱龍公司求證,紅星美凱龍公司發律師函給華澳信托,意思禁止這些單位對外宣傳遼陽紅美是紅星美凱龍的母子公司關系,進行對外募集資金……”

2015年10月公安機關對項目經手人杜玉琳詢問筆錄記載,杜某稱“做單一通道,華澳信托根據銀監會的相關規定,要求委托資金確實存在,并且是自有資金,我當時詢問過,也查過,并且對方也出具過自有資金的證明,實際資金情況不清楚?!痹诒粏柤啊笆欠裼芯唧w的客戶來你華澳信托電話詢問是否有浙江聯眾信托這樣一個產品”時,杜玉琳回答:“這個情況是有的,我把這個情況告訴王某,并且向王某說明過必須自有資金,并且王某給我公司資金來源是自有資金的證明?!?/p>

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